国外遇险，国内买的保险能理赔吗

国外遇险，国内买的保险能理赔吗

那要看具体购买的什么保险产品

给付型的就可以，像重大疾病保险，意外伤害保险，意，防癌保险，因为只有符合合同条款约定的，达到理赔条件，就可以赔付。

补偿型保险就不一定可以，像普通医疗保险就不可以，因为国内外医疗水平不同(特别发达国家看病，医疗费用非常高），但是高端医疗保险(全球型的)，旅游保险上带的医疗保险也是可以的，具体看条款

买了保险，在国外出险，能不能赔？这是大家经常会遇到的问题，竹子来详细聊一聊。

01 已经买了保险，在国外出险能赔吗？

这个问题根据险种的不同，会有所差异，听竹子来一一说明：

No.1 重疾险

不管是在国外出险还是国内，只要符合理赔标准，都是可以理赔的。

很多人买了重疾险，但可能极少数真正申请过理赔，我们先来看一下国内出险需要的理赔资料：

• 申请人的有效身份证件；
• 国家卫生行政部门认定的医疗机构出具的可证明被保险人患重大疾病的诊断证明和诊断所患重大疾病必需的检查报告；
• 所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他资料。

对出险地点有影响的主要是第二条，但大部分条款中只对国内医疗机构——中华人民共和国卫生Ų96;门正式评定的二级或以上之公立医院做了规定，

并没有对国外医院做出解释说明。

竹子咨询了几家保险公司后，得到的一些回复是：

弘康：确诊医院资质需要经由当地大使馆认证，并且提交的理赔材料，需翻译成中文，同时，还需要提交一份翻译机构的资质证明。

同方全球：确诊医院资质需要经由当地大使馆认证，并且提交的资料须经大使馆翻译。

友邦保险：接受全球通赔，且理赔资料无需翻译。

其实大部分公司都是接受国外理赔的，而且理赔资料都可以直接邮寄，

只是不同公司需要提供的资料会有所不同，这里最方便的就是像友邦这类相对国际化的保险公司，

有一点要注意，申请保险金的账户，必须是内地的银行账户。

No.2 定期寿险

定期寿险中，接受国外理赔的保险公司，相对重疾险会少一些，

同样以弘康人寿为例，针对寿险国外理赔，它支持由当地医院出具的死亡证明、医疗/鉴定机构出具的伤残鉴定书，

同时，出具方的资质须经由大使馆认证，并且材料需要翻译，另外，需附上翻译机构的资质证明。

再就是像瑞泰瑞和的承保公司瑞泰人寿，满足条件均支持境外理赔。

但定寿界的头部保险公司华贵人寿，目前还暂时不支持国外理赔，所有资料都需要回国后准备。

除了身故保障外，定寿还有一个全残的保障，

因为不同国家伤残鉴定的流程和标准都不同，所以伤残鉴定这块会麻烦一些，需要回到国内相关机构进行。

这一点也同样适用于意外险中的身故伤残保障，操作方法基本和定寿类似。

总而言之，

定寿和意外险身故伤残的理赔，竹子建议出险后最好第一时间联系保险公司，问清楚需要的资料，以免耽误理赔。

No.3 医疗险

不得不说，出国后，医疗险的理赔是这几类险种中最麻烦的，

因为不管是医疗险还是意外险中的意外医疗部分，都会明确说明保险区域范围，

大部分只保中国大陆地区，而且约定医院基本都是二级及二级以上公立医院，

所以即使买了国内的医疗保险，在国外出险，基本也是用不上了。

竹子建议这个时候可以问一下当地的朋友，看是否有合适的短期产品过渡一下。

除此之外，还有两个备选项可以选择：

1）以平安为例，也有开发一些留学保险、国外工作的医疗保险，价格上不是很便宜，但因为国外的医疗费用非常昂贵，所以用来做临时过渡也是可以的。

2）购买境外旅行险，用来代替意外险和医疗险。

以竹子之前去泰国旅行购买的“史带乐游全球”为例，

保障内容多达25项，大到意外身故、伤残、意外和疾病医疗，小到个人财务及证件的遗失、旅行变更、银行卡盗刷、宠物责任等，

保障期限最高可保1年，可以无限次往返，单次出行不限天数，0-85岁人群都可以投保。

类似的旅行意外险，主要用来满足在国外中短期停留，所需要的意外和医疗保障。

挑选时重点关注医疗保额和紧急救援，如果发生意外或疾病，既能及时得到治疗抢救，又能享受充足的紧急医疗运送保障。

02

整体来看，像重疾险、寿险等给付型保险，即使在国外理赔，除了个别保险公司会有水土不服外，大多数保险产品都能很好适应国外的土壤，顺利赔付，

但如果是医疗险、意外险的意外医疗部分，则会表现出明显的水土不服，

很多产品无法得到赔付，这个时候就需要我们寻找替代产品了。

最后说一下出国前要不要买国内的保险，

竹子的建议是可以买，但这个时候最好做到如实告知，

因为保险公司在承保的时候，一般会根据我们的目的地、时间进行核保与评估，

比如去美国留学，一般问题不大。但如果是去非洲一些治安不好的国家，会存在被拒保的可能性。

另外，如果是有长期定期或移民的计划，在国内已经买了保险的，最好提前联系保险公司咨询要不要做保全变更，

再比如已经换了国籍的，也需要提前咨询保险公司是否需要保全，

因为，这些都有可能给我们后期的理赔带来麻烦，

就像要不要买保险一样，提前未雨绸缪，总是没有错的。

希望这个回答对看到的人能有所帮助。

如果买的是境外旅游险，当然是赔付的。

如果买的是普通的意外险，需要看下购买保险的合同，具体条款。

无论是短途游还是出境旅游，人流高峰期，出行方面的安全隐患要注意防范。

选择一份合适的保险不仅可以保障大家出行期间的人身财产安全，还可以帮大家免去很多烦恼。

同时也提醒大家，在购买相关产品时，仔细阅读保障内容和免责条款，以免出现出险拒赔的情况。

找专业的保险平台购买，不仅保险条款清晰透明，而且后续理赔全程有协助，超省心！

很多人习惯性操作是在买票网站随意勾选一份保险，这类保险往往坑很多，不仅价格贵，最重要的是保障不全面，真正出事儿的时候才发现根本帮不到自己。

这里保保帮大家提炼了几个避坑要点，大家可以看完攻略再买~

① 自驾游

自驾游现在已经成为一种新风尚，方便、舒适，适合深度体验。

但是每年高速路上特大交通事故，每次都能引起舆论关注。

目前大部分交通意外险产品的保障范围并不包含私家车。

如果是计划自驾游的亲，可挑选一份保障驾驶员及出行人员安全，以及紧急救援的自驾意外险，发生事故时可以及时得到帮助。

② 国内旅行

很多人境内旅行总觉得没有必要花冤枉钱买保险。

其实看新闻，每年境内旅游事故真的不少，境内游的话购买承保范围为境内的短期旅游险即可。

重点关注下是否包含旅行期间意外伤害身故、残疾、医疗保障，最好能够包含急性病医疗的短期意外险，一般几十块就能买到一份保障全面的境内旅行险。

③ 出境游

出国选择旅游险主要关注几个要点：

紧急医疗费用是否充足，尤其是去发达国家，小病的费用都很惊人；

紧急救援服务，在国外语言不通、孤身无援的时候，这个非常重要；

高风险旅游项目，很多旅游险将高风险的除外，如果旅途中有这些项目的安排，记得看下除外责任。

当然，旅行中发生频次比较高的航班延误，盗抢，签证拒保、旅行变更这些，能涵盖就更完美啦~

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